住宅ローン
「家を買いたい！」と思った時、最も大きな問題となるのは資金の捻出です。3000万円、5000万円といった潤沢な現金資産を持っている人なら、生活のために一定額を残し、全てキャッシュで購入することも可能でしょうか、キャッシュで家を買える人は、ほとんどいないのが現実です。多くの人は、住宅ローンに頼らざるを得ないのが現状です。 多くの方は、物件購入代金を自己資金と住宅ローンを併用するわけですが、「自分にいくらの貯蓄があるのか」「毎月、いくらまでなら住宅ローンの返済にあてることができるのか」を把握している人は意外に少ないのが現状です。予算感がなければ住まい探しをしても仕方ないことを考えれば、家計の状況をチェックすることが、住まい探しの第一歩と言えるでしょう。 まず、自分の貯蓄からいくらを住宅購入の自己資金に回すかを考えます。自己資金は多ければ多いほど、ローン金額を減らすことができますが、だからといって、貯蓄の全額を自己資金に回すことは危険です。病気やケガ、その他万一の時の出費の備えは残しておくべきです。貯金がなくなると、人は精神的につらくなるものなので、万一のことがあっても生活ができるように、既に決まっている支出分と生活費3ヶ月分ぐらいは、貯蓄として残しておきましょう。 ここまで来た上で、毎日返済していける金額を割り出します。現在の生活水準を変えないで毎月払える金額を割り出して下さい。また、合わせて、年間で必要になる費用もあるので、それら費用も割り出しましょう。ただし、ここでおしまいにしてはいけません。家族の成長に伴いかかるお金というものがあります。また、大型の消費財の中には、数年ごとに買い替えが必要な物もあります。例えば、子供の場合は、小学校、中学校、高校、大学と成長するにつれて、入学費や教育費も変化していきます。また、定期的に買い替えが発生する消費財には、自動車やリフォーム費用をキープする必要があるでしょう。こういった、長期的な支出・収入を考えるためには、家族の全員のライフプランを一枚のシートにまとめて作ってみるのがオススメです。ライフイベントと大きなお金が支出を年表に書き込みます。また、同時に、毎年の家族の収入、生活費も書き込み、収支計算します。そうすると、毎月払っても耐えられるローン返済額が概算ながら見えてくるでしょう。 上記のようなシミュレーションをするときは、今の生活レベルを著しく落とすことがないように無理のない計画を立てることが重要です。せっかく家族の幸せを思いマイホームを購入しても、無理なローン返済に追われる生活が長期間続くと、家庭を不和が生じてしまいますから。
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